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Les établissements de rachats de crédits doivent avoir une connaissance précise de votre situation financière. Dans le but de construire le plan de remboursement idéal, et de s’assurer que vous pourrez le suivre sans faute, il vous demandera donc de prouver votre activité financière. Vous aurez besoin, tout d’abord, de justificatifs d’identité, à savoir livret de famille, carte nationale d’identité, contrat de mariage… Et vous devrez être en mesure de fournir des justificatifs de domicile (facture…).

Les justificatifs de revenus sont également nécessaires ; vos 3 derniers bulletins de salaire … Enfin, vos deux derniers avis d’imposition et si vous recevez des prestations, un justificatif de la CAF. Certains justificatifs bancaires sont aussi généralement demandés lors d’un rachat de crédit, à savoir les trois derniers relevés pour chacun de vos comptes.

Vous serez amené à présenter des copies de ces pièces, mais il vous faut être en mesure de présenter les originaux. Dans le cas de vos justificatifs de prêts, ce sont les offres initiales originales qu’il vous faudra présenter. Le plus important est de pouvoir justifier de votre besoin financier ponctuel.

Si vous devez souscrire un rachat de crédits suite à la perte de votre emploi, sachez que la recherche active d’un nouveau poste peut être un critère très positif pour votre dossier. Votre patrimoine immobilier peut aussi présenter une caution intéressante de votre viabilité.

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une opération qui consiste à rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul crédit. Son objectif est de deux ordres : réduire les mensualités grâce à un allongement de la période de remboursement, ou bien diminuer le coût total des crédits moyennant une augmentation des mensualités. Le résultat : un taux d’endettement conséquemment réduit.

Une personne qui aurait contracté plusieurs crédits à moyen ou long terme pourrait, en effet, un jour se trouver dans une situation d’inconfort financier. Avec des évènements tels qu’un déménagement, un changement de situation familiale, un accident, les budgets peuvent se retrouver tout à coup déséquilibrés, et alors la charge de plusieurs crédits peut devenir difficile à porter. De même, souscrire un crédit à court terme en situation délicate peut mener à devoir en souscrire un autre peu de temps plus tard, et se retrouver en situation d’accumulation de crédits excessive.

Avec le rachat de crédits, il est possible d’étendre la durée du remboursement et donc, de baisser le montant des mensualités. Il est possible de diminuer les mensualités de 30 à 70%. Il s’agit en fait de rembourser plus de crédits à court terme, afin de n’en avoir qu’un seul, à long terme.

Bien sûr, ce service est accordé en fonction des revenus des souscripteurs. Un plan de remboursement est établi et suivi, et les établissements accordant ce type de service – souvent des organismes de crédit ou des établissements bancaires – mettent des conseillers financiers à la disposition des clients (voir le Service Consommateurs auprès de l’organisme).

La possession d’un bien immobilier permet un véritable support d’épargne. Posséder un bien immobilier représente une sécurité financière de longue durée. Acheter votre résidence principale permet non seulement d’entretenir sa valeur, mais aussi de la faire augmenter. On peut penser qu’à la différence de la location, qui n’engage le locataire que pour la durée qu’il souhaite passer dans le logement, le crédit immobilier lie le propriétaire à son bien à travers le prêt. Mais la revendabilité des biens n’est pas à négliger – en revendant, vous gardez toute votre mobilité, et pouvez même toucher des bénéfices de cette vente après remboursement du prêt. Des avantages sont prévus pour aider les aspirants propriétaires. Prêts à taux zéro, déductions fiscales, subventions ; selon le logement et son occupation, différents privilèges sont accordés aux intéressés.

Entreprendre des travaux, que vous les pratiquiez ou qu’ils soient confiés à un professionnel, est une action d‘amélioration sur un bien. Il s’agit donc d’une dépense rentable. Un bon Prêt Travaux peut se rembourser sur plusieurs années, afin de ne pas peser dans votre budget – car bien sûr, des travaux sont toujours assortis d’autres dépenses exceptionnelles. Si votre investissement favorise le développement durable et va permettre de réaliser des économies d’énergie, vous pourrez bénéficier de subventions ou d’un crédit d’impôt dans l’achat de nouveaux matériels. Triple avantage : vous protégez la planète, vous économisez de l’argent sur l’achat de vos matériels, et vous rendez possibles des économies et dépenses d’énergie par la suite. Sans oublier qu’un logement équipé pour économiser de l’énergie gagne en valeur, et se vend mieux…

Avec une écosubvention, l’État vous reverse de 20 à 35% du montant de vos travaux de rénovation thermique. Cette subvention au développement durable se complète par un crédit d’impôt, c’est-à-dire une réduction d’impôts ou, selon votre solvabilité, une somme d’argent complémentaire. Visitez ANAH.FR pour plus d’informations sur les différentes subventions !

Vous avez temporisé ?

Vous avez évalué votre besoin comme urgent. Votre situation exige donc un financement rapide afin de résoudre un problème ponctuel. Quelle sera

l’influence de sa résolution future? Il peut s’agir du remplacement de votre électroménager où, dans le cas d’un achat astucieux, peut au final vous permettre de dépenser moins. Un bon exemple est celui de l’électroménager de catégorie A, ou bien la réparation d’un défaut occasionnant des dépenses (problème d’isolation thermique, fuite de plomberie).

Simulez votre crédit en ligne !

Cela vous permettra d’estimer le coût de votre emprunt, sa durée, et son impact dans votre situation. L’urgence de votre besoin doit vous inciter à être vigilant mais aussi à ne pas perdre de temps ; une fois votre décision d’emprunter prise, agir rapidement vous mènera plus vite à la résolution de votre problème.

Organisez-vous !

Réunissez les documents nécessaires, copies et originaux. Jaugez votre acceptabilité aux yeux d’un organisme de crédit ou d’un établissement de crédit et faites votre demande si vous êtes définitivement décidé !