Que ce soit pour arrondir ses fins de mois, pour en faire son activité à temps plein ou pour tester son projet d’entreprise, le statut d’auto-entrepreneur facilite la création d’entreprise en allégeant les formalités de création et de gestion, et en faisant bénéficier d’un régime simplifié du paiement de l’impôt et des prélèvements sociaux.

L’avantage de ce statut est que n’importe qui peut se lancer : salarié, chômeur, retraité et même étudiant ! Mais attention, avant de vous engager, sachez que certaines activités nécessitent des qualifications et des diplômes. Vérifiez également au préalable que ce statut est adapté à votre situation.

L’auto-entrepreneur peut aussi bien exercer sous ce statut une activité principale ou une activité de complément (si l’auto-entrepreneur est salarié par exemple.).

Ce régime permet d’anticiper le paiement des charges fiscales et sociales en fonction de son chiffre d’affaires. Si le chiffre d’affaires est nul, l’auto-entrepreneur ne paiera pas de cotisation.

Devenir auto-entrepreneur est donc un bon moyen pour lancer son projet ou d’arrondir ses fins de mois. Mais que ce soit dans un cas comme dans l’autre, obtenir ce statut nécessite parfois quelques ajustements. En effet, pour se lancer il est recommandé d’avoir un capital de base, par exemple pour acheter du matériel ou pour financer la création et la gestion de son site internet. D’où l’utilité d’un prêt personnel pour commencer sereinement sa nouvelle activité. Pas besoin de demander un montant important, parfois une petite somme suffit pour bien débuter et donner un coup de pouce au projet de ses rêves…

Partager cet article

Nouvelle voiture, caution d’un appartement, achat de matériel… La liste des choses à acquérir au début de la vie active est longue. Mais en cas de manque de ressources, il est difficile de commencer un projet de vie. Pourtant, une solution existe : le prêt jeune avenir.

Relativement peu connu, ce prêt fait bénéficier à des jeunes de 18 à 25 ans (ou de 16 à 18 ans s’ils sont en contrat d’apprentissage) d’un prêt à taux zéro dont le montant peut s’élever jusqu’à 5000 euros, remboursable sur 24 à 60 mois.

Mais en aucun cas l’argent du prêt ne pourra être utilisé pour des opérations financières ou pour se constituer une petite épargne ou rembourser des dettes.

Pour en bénéficier, il est aussi impératif de ne pas dépasser certaines conditions de ressources trimestrielles, à savoir :

• Jeune fiscalement indépendant :
  • vivant seul : 3 000 €
  • vivant en couple : 4 500 €
• Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile d’un de ses parents vivant seul :
  • vivant seul : 4 500 €
  • vivant en couple : 5 400 €
• Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile de ses parents ou de l’un de ses parents vivant en couple :
  • vivant seul : 5 400 €
  • vivant en couple : 6 300 €

Pour bénéficier du prêt, un formulaire de demande d’attestation est à remplir sur le site en ligne de la Caisse Nationale d’allocations familiales. Une fois le dossier rempli et signé, il est à envoyer à la CAF qui analysera les conditions d’éligibilité et délivrera, si les conditions sont réunies, une attestation d’une validité de 3 mois qui permettra au titulaire de constituer un dossier auprès de la Société Générale, seule banque agréée pour le moment.

Partager cet article

Août 2009. Pour la première fois de l’histoire du pays du milieu, la Chine a entamé une procédure de ratification pour la création de compagnie de crédit à la consommation. Jusque là les Chinois ne pouvaient emprunter qu’à la banque, avec parfois des taux de remboursement élevés. Mais désormais pour les achats de petite somme, ils auront le choix et pourront s’adresser à un organisme de crédit à la consommation. Impossible par contre d’emprunter pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un véhicule, seul les achats de biens de consommation à bas prix peuvent faire l’objet d’un prêt.

Contrairement aux normes en vigueur en France, l’emprunteur n’a pas besoin de présenter de garantie ni d’hypothéquer. Les formalités sont donc simples et rapides : 30 minutes suffisent pour conclure un prêt !

Pour conclure un tel prêt, l’emprunteur doit avoir plus de 20 ans, avoir un emploi stable et le montant du prêt ne doit pas dépasser le plafond de 5 fois le salaire mensuel, permettant ainsi une certaine garantie.

Dans un premier temps, quatre villes ont bénéficié de ce projet (Beijing, Shanghai, Tianjin, Chengdu) afin de tester de l’efficacité de ces compagnies de crédit à la consommation. Puis cette politique sera appliquée dans d’autres parties de Chine. Le but clairement affiché du gouvernement est de relancer l’économie et de stimuler la consommation.

Le tout premier prêt a été accordé à Beijing à un homme de 36 ans afin qu’il achète… un téléphone portable, qu’il remboursera en un an !

Mais les économistes s’inquiètent face au risque de dettes ; comme il est facile d’obtenir un prêt, le consommateur est tenté de dépenser de manière déraisonnable…

Partager cet article

Ce deuxième trimestre 2009 a vu des changements dans les taux d’intérêt moyens qui se montrent tout à fait en faveur du financement de logements anciens. Plutôt que de construire à partir de zéro, économiser les ressources est en effet à l’ordre du jour. Cette tendance s’est montrée récemment, par le succès des éco-prêts à taux zéro ; plus de 15 000 prêts allant jusqu’à 30 000€ ont été souscrits en 3 mois !

La baisse des taux du crédit immobilier a été graduelle durant tout le début de l’année 2009. De 4.78% en janvier 2009, à 4.62% en février, le taux pour l’achat d’un logement ancien a aujourd’hui atteint 4.18%. L’acquisition de logements anciens s’est toujours trouvée moins chère que l’investissement dans un bien neuf, c’est normal… Mais cette fois, les taux sont revenus à des valeurs antérieures à l’éclatement de la bulle immobilière et la flambée des prix. Les prix des logements ont baissé de 8.4% pour les appartements, et de 10.2% pour les maisons au cours des 12 derniers mois. Une baisse moyenne de 9.3% : l’occasion d’acheter et d’enrichir son patrimoine… Et ces taux avantageux, combinés à l’arrivée des éco-prêts, donnent l’occasion à beaucoup de citoyens de concrétiser leurs projets immobiliers.

A côté de cela, la durée des crédits immobiliers souscrits s’est allongée, en particulier pour les emprunteurs de moins de 35 ans On constate que les moins de 35 ans n’hésitent plus à réaliser un emprunt longue durée, contrairement à la tendance il y a une dizaine d’années. 213 mois, plus de 17 années, c’est la durée moyenne d’un crédit immobilier aujourd’hui. Depuis le mois de décembre 2008, la durée moyenne des prêts immobiliers s’est accrue de près de 7 mois. En conséquence, les mensualités moyennes ont diminué de 5%. Un véritable changement dans les mentalités, marqué par une meilleure familiarité avec le crédit. Aujourd’hui, l’emprunteur se responsabilise et gère son crédit avec raison.

Partager cet article

Le rachat de crédit ou regroupement de crédit est une opération qui consiste à rassembler plusieurs crédits de toutes natures en un seul crédit. Son objectif est de deux ordres : réduire les mensualités grâce à un allongement de la période de remboursement, ou bien diminuer le coût total des crédits moyennant une augmentation des mensualités. Le résultat : un taux d’endettement conséquemment réduit.

Une personne qui aurait contracté plusieurs crédits à moyen ou long terme pourrait, en effet, un jour se trouver dans une situation d’inconfort financier. Avec des évènements tels qu’un déménagement, un changement de situation familiale, un accident, les budgets peuvent se retrouver tout à coup déséquilibrés, et alors la charge de plusieurs crédits peut devenir difficile à porter. De même, souscrire un crédit à court terme en situation délicate peut mener à devoir en souscrire un autre peu de temps plus tard, et se retrouver en situation d’accumulation de crédits excessive.

Avec le rachat de crédits, il est possible d’étendre la durée du remboursement et donc, de baisser le montant des mensualités. Il est possible de diminuer les mensualités de 30 à 70%. Il s’agit en fait de rembourser plus de crédits à court terme, afin de n’en avoir qu’un seul, à long terme.

Bien sûr, ce service est accordé en fonction des revenus des souscripteurs. Un plan de remboursement est établi et suivi, et les établissements accordant ce type de service – souvent des organismes de crédit ou des établissements bancaires – mettent des conseillers financiers à la disposition des clients (voir le Service Consommateurs auprès de l’organisme).

Partager cet article

Le resserrement du crédit se définit par une limitation du crédit disponible pour les entreprises et les particuliers. Cette limitation s’accompagne d’une augmentation des coûts liés à l’endettement. Les capitaux prennent une valeur supérieure du fait de leur raréfaction ; en conséquence, les taux de prêt se haussent, et les garanties demandées se multiplient. Il devient donc de plus en plus difficile de demander un crédit, même pour un emprunteur solvable.

Cette période difficile a eu des conséquences multiples, et d’importance tout à fait variable. Celle qui a le plus marqué le quotidien est la baisse du moral des ménages et des chefs d’entreprise. L’accès diminué aux crédits, et parfois la difficulté à rembourser, ont entraîné une diminution de la croissance. La baisse du moral des ménages est plutôt liée aux chiffres du chômage qu’à l’accès limité aux prêts et crédits. Les sondages rapportent que les foyers français ont un sentiment négatif envers le chômage, mais positif en ce qui concerne l’inflation.

En effet, lors d’une telle période de crise, la population sait réagir de manière adéquate en se montrant économe et en adaptant son niveau de vie. Chacun apprend à vivre avec le moins de superficiel possible, et les ménages se déclarent globalement plus aptes à épargner à l’avenir. Toutes ces données indiquent que la population devrait toujours être capable de financer des projets en effectuant des demandes de prêts, et il est certain que ces prêts seront gérés de manière encore plus responsable et efficace par ceux qui les demanderont. Un avantage d’avoir connu la crise financière…

Partager cet article

Ce prêt travaux s’assortit de différentes garanties spécifiques facultatives** afin de couvrir vos droits et intérêts. Tout d’abord :

La garantie d’une protection juridique :

Un service téléphonique est mis à votre disposition du lundi au samedi, 8h-20h, dans le but de vous informer et vous conseiller sur toute question relative à vos droits. La protection juridique vous garantit aussi en cas de litige, une prise en charge de la totalité des démarches effectuées à notre initiative : démarches amiables auprès de la partie adverse afin d’obtenir une solution négociée et en l’absence de solution amiable, les frais engendrés par la procédure.

La garantie du bricoleur :

Cette garantie vous accorde une indemnité journalière en cas d’arrêt de travail ou d’hospitalisation suite à un accident survenu dans le cadre des travaux financés par le prêt, sous certaines conditions.

Les garanties d’assistance :

Sur un simple appel, votre garantie vous permet d’obtenir avis et conseils techniques divers. Nous vous mettons en relation avec un réseau de prestataires spécialisés pour vos travaux, dépannage ou autres urgences dans les domaines de la plomberie, électricité, serrurerie… En cas de sinistre, nous vous dépêchons un prestataire dans les plus brefs délais, nous prenons en charge ses frais de déplacements jusqu’à hauteur de 100 euros. Nous assurons également le contrôle de son intervention.

L’assurance des emprunteurs**, facultative, vous permet de garder l’esprit tranquille quant à vos paiements. Pendant toute la durée du prêt, être assuré vous permet d’être protégé contre certains risques de la vie ; en cas d’arrêt de travail ou de perte d’emploi, l’assurance paie vos mensualités à votre place et solde votre prêt en cas d’invalidité ou de décès.

Partager cet article

Réaliser son budget ; ou comment ne pas tomber dans l’illusion. L’achat d’un logement peut sembler un gain d’argent en comparaison de la location, mais il faut savoir être réaliste sur la somme que l’on est prêt à payer chaque mois pendant les 15 ou 20 prochaines années. Le budget se calcule en établissant une liste des rentrées d’argent, et une liste des dépenses mensuelles. Tout doit y être inclus, de la visite chez le coiffeur aux factures d’électricité. Et bien sûr, un aperçu d’un mois seulement ne permet pas de spéculer pour les 30 années à venir. Il faut penser aux dépenses de vacances, cadeaux, etc. Sans  oublier l’équipement et l’entretien du logement…

Et se baser sur son loyer actuel peut être trompeur pour fixer ses mensualités ; en tant que propriétaire, des charges supplémentaires vous incomberont, et celles-ci seront supplémentaires à vos mensualités. Calculer votre budget permettra de vous éviter de surestimer vos paiements et vous trouver dans l’inconfort financier. Mais cela pourrait aussi vous réserver de bonnes surprises et vous permettre de régler votre emprunt plus rapidement. Pour réaliser le meilleur achat, il faut également savoir ce que l’on achète. L’évolution des marchés immobiliers  peut réserver de mauvaises surprises à un acquéreur mal renseigné !

Par exemple, il est à savoir qu’un marché où beaucoup de logements sont en vente est plus avantageux pour les acheteurs. En  changeant de secteur, vous pourriez aussi réaliser des économies. Et en choisissant votre futur bien, ne négligez pas sa valeur à la revente. Y seriez-vous gagnant, si vous souhaitiez revendre dans 5 ans ?

Enfin, pour avoir tous vos coûts en vue, n’oubliez pas d’inclure les frais de notaire. Et si vous rachetez un logement, faites-le inspecter par un professionnel ! La plomberie, les installations électriques, les fondations, l’isolation ; afin d’éviter de grosses inconvenances et des dépenses en urgence à l’avenir, cette vérification est essentielle.

Partager cet article

Les intérêts versés pour un emprunt sont proportionnels à sa durée, selon un pourcentage annuel appelé le taux d’intérêt – lui-même fixe ou variable. Dans le cadre d’un crédit, les intérêts sont la plupart du temps compris dans les mensualités. En France, le taux d’intérêt est plafonné nationalement par le taux d’ « usure ». Les seuils d’usure sont publiés par la Banque de France.

Mais les choses n’ont pas toujours été aussi organisées qu’aujourd’hui. D’abord, la Bible a longtemps interdit le prêt d’argent avec intérêts. Ainsi, même dans la Rome Antique qui l’autorisait, la religion imposait toujours son refus. A tel point que cette conception du prêt sans intérêts a perduré de manière laïque sous le régime de Charlemagne. En Orient, la situation est longtemps la même. Le Coran interdit très clairement le commerce et les emprunts avec intérêts. D’un point de vue religieux, si un individu prête à un autre, il ne doit rien espérer en retour. Mais les choses changent avec le développement du commerce.
Lorsqu’au XIVe siècle apparaissent les lettres de change, on connait les premiers échanges en monnaie papier. Sorte de chèque primitif, la lettre de change permet à un débiteur de payer pour un bien ou service, en permettant à son créancier de récupérer son dû auprès de la banque. Le commerce favorise la familiarisation avec l’idée de prêt financier ; on comprend mieux l’idée de paiement en différé, ainsi que la notion de prise de risque. Le point de vue moral sur l’argent évolue, et s’adapte aux besoins d’un nouveau système commercial. Lors de la Réforme protestante, la notion de prêt à intérêt est à nouveau soulevée, afin de la faire accepter par les autorités. En France, il est rendu licite lors de la Révolution, puis en 1917, le Vatican l’approuve officiellement.

Partager cet article

Il y a tellement de choses que vous pourriez faire avec 21 500€. Avec le crédit renouvelable – vous pouvez rembourser toutes vos dépenses par anticipation conformément à la réglementation en vigueur ou seulement les mensualités minimales fixées dans votre contrat de crédit.

Que penser du crédit revolving ? Ne s’agit-il que d’un dangereux gouffre financier ? En quels cas peut-il avoir un impact positif sur vos finances ?

Utiliser son crédit revolving à bon escient passe par des pratiques logiques. L’avantage principal du crédit revolving est la disponibilité de votre montant de crédit pour toutes les dépenses sans justificatif d’utilisation. A la différence des crédits auto ou des crédits immobiliers, qui sont des crédits affectés, votre crédit renouvelable peut servir à financer tous vos projets, sans question de la part de votre établissement financier.

Le critère le plus important lorsque vous souscrivez une réserve de crédit, est de bénéficier de rentrées d’argent suffisantes pour rembourser l’argent utilisé, en plus d’éventuels intérêts.

Partager cet article