Louer ou acheter un bateau pour les vacances est un rêve pour beaucoup d’entre nous. Cependant, peu de personnes au final se lancent, souvent à cause d’un manque d’argent. Il faut dire que si la location d’un bateau pour une journée est un petit extra que l’on peut s’offrir, en acheter un est un véritable luxe !

Une vedette habitable neuve vous reviendra au minimum à 85 000€ ! (selon Annonces bateau) . Un jouet que tout le monde ne peut pas s’offrir…

Mieux vaut donc préférer la location car après tout, on finirait peut être par se lasser à passer toutes nos journées en mer !

Avant toute chose, sachez que pour louer un bateau à moteur il vous faudra un permis bateau. Comptez pour cela 300€ selon Permis bateau.

Que vous optiez pour la location ou pour l’achat d’un bateau, un crédit personnel peut vous être utile. Avec  10 000€, utilisable sans justificatif d’utilisation, vous pourrez enfin vous offrir votre rêve ! De plus, vous obtenez votre argent dans les plus brefs délais après une réponse de principe en ligne. En cas de difficulté passagère, une pause dans le paiement de vos mensualités est toujours possible… Un rêve qui semble devenir réalité, non ?

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Le TEG ?

Par définition, le TEG est le Taux Effectif Global. Il a été mis en place par le code de la consommation (art L31-1) afin de permettre aux clients de comparer le coût des différents crédits.

Les tarifs et les taux appliqués aux prêts sont différents dans chaque banque, c’est pourquoi après avoir rencontré différentes banques, il est nécessaire de comparer les TEG qu’elles proposent.

Le TEG tient compte de tous les frais directs et indirects qui sont en relation avec le prêt et permet donc d’informer le client sur ce que lui coûtera exactement le prêt dans sa totalité : taux d’intérêts, frais de dossier, frais de constitution de garantie, commissions des intermédiaires, frais fiscaux  et les frais d’assurance dans le cas où ils sont obligatoires.

Comment le calculer ?

Dans le cas où le taux d’intérêt est fixe, le TEG sera le même durant toute la période de remboursement. Dans le cas où le taux d’intérêt est variable, le TEG ne sera pas fixe et devra donc être évalué approximativement pour l’ensemble de la durée du prêt.

De nombreux outils vous permettent sur internet de calculer gratuitement un TEG. Il vous suffit d’y indiquer le montant total que vous voulez emprunter, le nombre de mois durant lequel vous rembourserez votre prêt, le montant de l’assurance (si c’est le cas) ainsi que le montant des frais de dossier.

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Bien qu’un emprunt à taux fixe soit plus rassurant, un taux variable peut – en ces temps de crise – être plus intéressant. L’idée étant de parier sur une baisse continuelle du taux variable. Explications.

Avec un taux fixe, pas de surprise, vous remboursez pendant x années la même somme avec un taux d’intérêt qui ne bouge pas d’un iota ! Ceci est plutôt rassurant, vous pouvez ainsi planifier plus

facilement votre budget.  Les taux fixes évoluent actuellement entre 4,60% et 6,40%, hors frais de dossier et d’assurance.

Ce taux varie sensiblement en fonction de votre situation bancaire. Un « bon client » se verra plus facilement offrir un taux plus bas qu’un client «  à risque » dont les comptes sont parfois dans le rouge…

L e souci avec ce genre de taux est que si les taux baissent, vous n’en profiterez pas. D’où l’intérêt parfois de choisir un prêt à taux variable ou révisable. Ce crédit évolue au cours de la période de remboursement en fonction d’un taux de référence tel que l’Euribor (taux de référence interbancaire européen). Cette évolution peut varier à la hausse comme à la baisse.

De plus, il est bon à savoir que le taux d’appel des taux variables est inférieur d’un point à celui des taux fixes, soit 3,60%.

De plus, en cas de hausse, il vous est possible à tout moment de passer à un taux fixe. Ce passage est alors irrévocable.

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La façon de faire la plus souvent utilisée et préconisée est celle du « plus c’est court, mieux c’est ». En effet, cette solution est particulièrement intéressante si la somme empruntée n’est pas importante puisque plus la durée est courte, moins il y a d’intérêts à payer. Mais il faut savoir que ce n’est pas forcément adapté à tous les projets.

Pour le cas de coût du crédit d’un investissement immobilier par exemple, il est difficile de rembourser rapidement sans mettre ses finances dans le rouge, mieux vaut donc étaler la durée de remboursements sur plusieurs années. Or investir dans la pierre c’est aussi une façon de se constituer un patrimoine. Il ne faut donc pas penser en termes mais plutôt penser à l’opportunité de devenir propriétaire alors qu’en temps normal cela aurait été impossible. Mais il ne faut pas oublier de réfléchir à la possible revente de son bien en cours de remboursement de prêt. Si la durée de remboursement dure 20 ans, et que le bien est revendu au bout de 10 ans, le prêt ne sera pas amorti et engendrera une perte financière. Pour tout autre achat, deux options sont envisageables :

• Choisir une faible mensualité afin de privilégier sa qualité de vie ;
• Limiter le coût financier en réservant une partie de son budget au remboursement de son prêt.

A cela s’ajoutent les conditions extérieures. Il faut prendre en compte les imprévus de la vie comme l’arrivée d’un nouveau membre dans la famille ou encore une voiture qui tombe en panne sans prévenir…  Bref, choisir un crédit adapté à son projet passe aussi par des durées de remboursements et mensualités adaptées.

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Que ce soit pour arrondir ses fins de mois, pour en faire son activité à temps plein ou pour tester son projet d’entreprise, le statut d’auto-entrepreneur facilite la création d’entreprise en allégeant les formalités de création et de gestion, et en faisant bénéficier d’un régime simplifié du paiement de l’impôt et des prélèvements sociaux.

L’avantage de ce statut est que n’importe qui peut se lancer : salarié, chômeur, retraité et même étudiant ! Mais attention, avant de vous engager, sachez que certaines activités nécessitent des qualifications et des diplômes. Vérifiez également au préalable que ce statut est adapté à votre situation.

L’auto-entrepreneur peut aussi bien exercer sous ce statut une activité principale ou une activité de complément (si l’auto-entrepreneur est salarié par exemple.).

Ce régime permet d’anticiper le paiement des charges fiscales et sociales en fonction de son chiffre d’affaires. Si le chiffre d’affaires est nul, l’auto-entrepreneur ne paiera pas de cotisation.

Devenir auto-entrepreneur est donc un bon moyen pour lancer son projet ou d’arrondir ses fins de mois. Mais que ce soit dans un cas comme dans l’autre, obtenir ce statut nécessite parfois quelques ajustements. En effet, pour se lancer il est recommandé d’avoir un capital de base, par exemple pour acheter du matériel ou pour financer la création et la gestion de son site internet. D’où l’utilité d’un prêt personnel pour commencer sereinement sa nouvelle activité. Pas besoin de demander un montant important, parfois une petite somme suffit pour bien débuter et donner un coup de pouce au projet de ses rêves…

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D’après les économistes, le marché de l’immobilier repart, tant dans le nombre des ventes que par la remontée des prix. Cette tendance est particulièrement flagrante au Royaume-Uni. La baisse des prix, commencée en 2008 et ayant duré dix-huit mois, aura atteint 20% puis regagné 1,1% sur l’ensemble de 2009. (Selon le baromètre mensuel publié par la banque Halifax).
Il en va de même pour les Pays-Bas qui avaient vécu un effondrement des transactions immobilières impressionnant. En 2008, le nombre des transactions s’est effondré de plus de 30% ! Mais depuis, le marché s’est finalement stabilisé.
En France, la baisse était de l’ordre de -3,1% en 2008 et de -4,9% en 2009. Si le pays a plutôt bien résisté à la crise, c’est en partie grâce aux banques que l’on le doit et à leur politique de réduction des taux d’intérêts des crédits ainsi qu’aux protections sociales qui, en cas de chômage, sont une béquille utile pour garder un logement. Les acheteurs ont également profité des mesures destinées à booster le secteur (dispositif Scellier, prêt à taux zéro…).

Mais cette reprise ne s’observe pas partout en France, et toutes les villes n’en sont pas au même point. Si à Paris et en Ile-de-France les ventes de logements sont reparties à la hausse, de nombreuses disparités existent entre les logements privatifs et locatifs. Selon une étude de la Fédération nationale de l’immobilier (Fnaim) réalisée en mars 2010, les prix des logements anciens ont baissé légèrement en janvier par rapport à décembre. Il en va de même pour les prix des appartements. A contrario, le prix des maisons enregistre une hausse de 0,6%. Donc avant d’investir, mieux vaut bien se renseigner sur le bien que l’on souhaite acquérir et sur les aides auxquelles on peut avoir droit. D’autant plus que certains économistes redoutent une rechute à cause de l’arrêt des mesures de relance.

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Dur de maîtriser son budget dans les débuts de la vie active. Entre la location d’un logement, l’achat de meubles et de matériels divers ou encore l’acquisition d’une voiture, il n’est pas évident de s’y retrouver.

Et comme on le sait, lorsque l’on commence un nouveau travail, on rêve d’augmenter son pouvoir d’achat et mettre en place ses premiers projets ; partir en vacances, passer son permis de conduire, investir dans une entreprise.

Il faut penser également aux autres obligations dont on ne peut se passer, comme les assurances et la location d’un logement. Avant de faire des recherches immobilières, mieux vaut donc savoir de quel budget l’on dispose. Pour cela il faut comptabiliser les rentrées d’argent et y soustraire les dépenses incompressibles comme les impôts, la nourriture, les frais de transports…

Avec toutes ces dépenses, il ne reste que peu de marge pour les dépenses plus personnelles. Choisir de faire un crédit au début de la vie active n’est pas, contrairement à ce que l’on pourrait penser, un acte téméraire risquant de parasiter son budget. Bien maîtrisé, un crédit comporte de nombreux avantages. Pas besoin de justifier ses dépenses, et surtout une mensualité et une durée de remboursement adaptées à son budget. De quoi financer ses premiers pas vers l’indépendance !

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Nouvelle voiture, caution d’un appartement, achat de matériel… La liste des choses à acquérir au début de la vie active est longue. Mais en cas de manque de ressources, il est difficile de commencer un projet de vie. Pourtant, une solution existe : le prêt jeune avenir.

Relativement peu connu, ce prêt fait bénéficier à des jeunes de 18 à 25 ans (ou de 16 à 18 ans s’ils sont en contrat d’apprentissage) d’un prêt à taux zéro dont le montant peut s’élever jusqu’à 5000 euros, remboursable sur 24 à 60 mois.

Mais en aucun cas l’argent du prêt ne pourra être utilisé pour des opérations financières ou pour se constituer une petite épargne ou rembourser des dettes.

Pour en bénéficier, il est aussi impératif de ne pas dépasser certaines conditions de ressources trimestrielles, à savoir :

• Jeune fiscalement indépendant :
  • vivant seul : 3 000 €
  • vivant en couple : 4 500 €
• Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile d’un de ses parents vivant seul :
  • vivant seul : 4 500 €
  • vivant en couple : 5 400 €
• Jeune rattaché fiscalement ou vivant au domicile de ses parents ou de l’un de ses parents vivant en couple :
  • vivant seul : 5 400 €
  • vivant en couple : 6 300 €

Pour bénéficier du prêt, un formulaire de demande d’attestation est à remplir sur le site en ligne de la Caisse Nationale d’allocations familiales. Une fois le dossier rempli et signé, il est à envoyer à la CAF qui analysera les conditions d’éligibilité et délivrera, si les conditions sont réunies, une attestation d’une validité de 3 mois qui permettra au titulaire de constituer un dossier auprès de la Société Générale, seule banque agréée pour le moment.

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Août 2009. Pour la première fois de l’histoire du pays du milieu, la Chine a entamé une procédure de ratification pour la création de compagnie de crédit à la consommation. Jusque là les Chinois ne pouvaient emprunter qu’à la banque, avec parfois des taux de remboursement élevés. Mais désormais pour les achats de petite somme, ils auront le choix et pourront s’adresser à un organisme de crédit à la consommation. Impossible par contre d’emprunter pour l’achat d’un bien immobilier ou d’un véhicule, seul les achats de biens de consommation à bas prix peuvent faire l’objet d’un prêt.

Contrairement aux normes en vigueur en France, l’emprunteur n’a pas besoin de présenter de garantie ni d’hypothéquer. Les formalités sont donc simples et rapides : 30 minutes suffisent pour conclure un prêt !

Pour conclure un tel prêt, l’emprunteur doit avoir plus de 20 ans, avoir un emploi stable et le montant du prêt ne doit pas dépasser le plafond de 5 fois le salaire mensuel, permettant ainsi une certaine garantie.

Dans un premier temps, quatre villes ont bénéficié de ce projet (Beijing, Shanghai, Tianjin, Chengdu) afin de tester de l’efficacité de ces compagnies de crédit à la consommation. Puis cette politique sera appliquée dans d’autres parties de Chine. Le but clairement affiché du gouvernement est de relancer l’économie et de stimuler la consommation.

Le tout premier prêt a été accordé à Beijing à un homme de 36 ans afin qu’il achète… un téléphone portable, qu’il remboursera en un an !

Mais les économistes s’inquiètent face au risque de dettes ; comme il est facile d’obtenir un prêt, le consommateur est tenté de dépenser de manière déraisonnable…

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Ce deuxième trimestre 2009 a vu des changements dans les taux d’intérêt moyens qui se montrent tout à fait en faveur du financement de logements anciens. Plutôt que de construire à partir de zéro, économiser les ressources est en effet à l’ordre du jour. Cette tendance s’est montrée récemment, par le succès des éco-prêts à taux zéro ; plus de 15 000 prêts allant jusqu’à 30 000€ ont été souscrits en 3 mois !

La baisse des taux du crédit immobilier a été graduelle durant tout le début de l’année 2009. De 4.78% en janvier 2009, à 4.62% en février, le taux pour l’achat d’un logement ancien a aujourd’hui atteint 4.18%. L’acquisition de logements anciens s’est toujours trouvée moins chère que l’investissement dans un bien neuf, c’est normal… Mais cette fois, les taux sont revenus à des valeurs antérieures à l’éclatement de la bulle immobilière et la flambée des prix. Les prix des logements ont baissé de 8.4% pour les appartements, et de 10.2% pour les maisons au cours des 12 derniers mois. Une baisse moyenne de 9.3% : l’occasion d’acheter et d’enrichir son patrimoine… Et ces taux avantageux, combinés à l’arrivée des éco-prêts, donnent l’occasion à beaucoup de citoyens de concrétiser leurs projets immobiliers.

A côté de cela, la durée des crédits immobiliers souscrits s’est allongée, en particulier pour les emprunteurs de moins de 35 ans On constate que les moins de 35 ans n’hésitent plus à réaliser un emprunt longue durée, contrairement à la tendance il y a une dizaine d’années. 213 mois, plus de 17 années, c’est la durée moyenne d’un crédit immobilier aujourd’hui. Depuis le mois de décembre 2008, la durée moyenne des prêts immobiliers s’est accrue de près de 7 mois. En conséquence, les mensualités moyennes ont diminué de 5%. Un véritable changement dans les mentalités, marqué par une meilleure familiarité avec le crédit. Aujourd’hui, l’emprunteur se responsabilise et gère son crédit avec raison.

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