Ce deuxième trimestre 2009 a vu des changements dans les taux d’intérêt moyens qui se montrent tout à fait en faveur du financement de logements anciens. Plutôt que de construire à partir de zéro, économiser les ressources est en effet à l’ordre du jour. Cette tendance s’est montrée récemment, par le succès des éco-prêts à taux zéro ; plus de 15 000 prêts allant jusqu’à 30 000€ ont été souscrits en 3 mois !

La baisse des taux du crédit immobilier a été graduelle durant tout le début de l’année 2009. De 4.78% en janvier 2009, à 4.62% en février, le taux pour l’achat d’un logement ancien a aujourd’hui atteint 4.18%. L’acquisition de logements anciens s’est toujours trouvée moins chère que l’investissement dans un bien neuf, c’est normal… Mais cette fois, les taux sont revenus à des valeurs antérieures à l’éclatement de la bulle immobilière et la flambée des prix. Les prix des logements ont baissé de 8.4% pour les appartements, et de 10.2% pour les maisons au cours des 12 derniers mois. Une baisse moyenne de 9.3% : l’occasion d’acheter et d’enrichir son patrimoine… Et ces taux avantageux, combinés à l’arrivée des éco-prêts, donnent l’occasion à beaucoup de citoyens de concrétiser leurs projets immobiliers.

A côté de cela, la durée des crédits immobiliers souscrits s’est allongée, en particulier pour les emprunteurs de moins de 35 ans On constate que les moins de 35 ans n’hésitent plus à réaliser un emprunt longue durée, contrairement à la tendance il y a une dizaine d’années. 213 mois, plus de 17 années, c’est la durée moyenne d’un crédit immobilier aujourd’hui. Depuis le mois de décembre 2008, la durée moyenne des prêts immobiliers s’est accrue de près de 7 mois. En conséquence, les mensualités moyennes ont diminué de 5%. Un véritable changement dans les mentalités, marqué par une meilleure familiarité avec le crédit. Aujourd’hui, l’emprunteur se responsabilise et gère son crédit avec raison.

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Réaliser son budget ; ou comment ne pas tomber dans l’illusion. L’achat d’un logement peut sembler un gain d’argent en comparaison de la location, mais il faut savoir être réaliste sur la somme que l’on est prêt à payer chaque mois pendant les 15 ou 20 prochaines années. Le budget se calcule en établissant une liste des rentrées d’argent, et une liste des dépenses mensuelles. Tout doit y être inclus, de la visite chez le coiffeur aux factures d’électricité. Et bien sûr, un aperçu d’un mois seulement ne permet pas de spéculer pour les 30 années à venir. Il faut penser aux dépenses de vacances, cadeaux, etc. Sans  oublier l’équipement et l’entretien du logement…

Et se baser sur son loyer actuel peut être trompeur pour fixer ses mensualités ; en tant que propriétaire, des charges supplémentaires vous incomberont, et celles-ci seront supplémentaires à vos mensualités. Calculer votre budget permettra de vous éviter de surestimer vos paiements et vous trouver dans l’inconfort financier. Mais cela pourrait aussi vous réserver de bonnes surprises et vous permettre de régler votre emprunt plus rapidement. Pour réaliser le meilleur achat, il faut également savoir ce que l’on achète. L’évolution des marchés immobiliers  peut réserver de mauvaises surprises à un acquéreur mal renseigné !

Par exemple, il est à savoir qu’un marché où beaucoup de logements sont en vente est plus avantageux pour les acheteurs. En  changeant de secteur, vous pourriez aussi réaliser des économies. Et en choisissant votre futur bien, ne négligez pas sa valeur à la revente. Y seriez-vous gagnant, si vous souhaitiez revendre dans 5 ans ?

Enfin, pour avoir tous vos coûts en vue, n’oubliez pas d’inclure les frais de notaire. Et si vous rachetez un logement, faites-le inspecter par un professionnel ! La plomberie, les installations électriques, les fondations, l’isolation ; afin d’éviter de grosses inconvenances et des dépenses en urgence à l’avenir, cette vérification est essentielle.

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La possession d’un bien immobilier permet un véritable support d’épargne. Posséder un bien immobilier représente une sécurité financière de longue durée. Acheter votre résidence principale permet non seulement d’entretenir sa valeur, mais aussi de la faire augmenter. On peut penser qu’à la différence de la location, qui n’engage le locataire que pour la durée qu’il souhaite passer dans le logement, le crédit immobilier lie le propriétaire à son bien à travers le prêt. Mais la revendabilité des biens n’est pas à négliger – en revendant, vous gardez toute votre mobilité, et pouvez même toucher des bénéfices de cette vente après remboursement du prêt. Des avantages sont prévus pour aider les aspirants propriétaires. Prêts à taux zéro, déductions fiscales, subventions ; selon le logement et son occupation, différents privilèges sont accordés aux intéressés.

Entreprendre des travaux, que vous les pratiquiez ou qu’ils soient confiés à un professionnel, est une action d‘amélioration sur un bien. Il s’agit donc d’une dépense rentable. Un bon Prêt Travaux peut se rembourser sur plusieurs années, afin de ne pas peser dans votre budget – car bien sûr, des travaux sont toujours assortis d’autres dépenses exceptionnelles. Si votre investissement favorise le développement durable et va permettre de réaliser des économies d’énergie, vous pourrez bénéficier de subventions ou d’un crédit d’impôt dans l’achat de nouveaux matériels. Triple avantage : vous protégez la planète, vous économisez de l’argent sur l’achat de vos matériels, et vous rendez possibles des économies et dépenses d’énergie par la suite. Sans oublier qu’un logement équipé pour économiser de l’énergie gagne en valeur, et se vend mieux…

Avec une écosubvention, l’État vous reverse de 20 à 35% du montant de vos travaux de rénovation thermique. Cette subvention au développement durable se complète par un crédit d’impôt, c’est-à-dire une réduction d’impôts ou, selon votre solvabilité, une somme d’argent complémentaire. Visitez ANAH.FR pour plus d’informations sur les différentes subventions !

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La possession d’un bien immobilier permet un véritable support d’épargne. Posséder un bien immobilier représente une sécurité financière de longue durée. Acheter votre résidence principale permet non seulement d’entretenir sa valeur, mais aussi de la faire augmenter. On peut penser qu’à la différence de la location, qui n’engage le locataire que pour la durée qu’il souhaite passer dans le logement, le crédit immobilier lie le propriétaire à son bien à travers le prêt. Mais la revendabilité des biens n’est pas à négliger – en revendant, vous gardez toute votre mobilité, et pouvez même toucher des bénéfices de cette vente après remboursement du prêt. Des avantages sont prévus pour aider les aspirants propriétaires. Prêts à taux zéro, déductions fiscales, subventions ; selon le logement et son occupation, différents privilèges sont accordés aux intéressés.

Entreprendre des travaux, que vous les pratiquiez ou qu’ils soient confiés à un professionnel, est une action d‘amélioration sur un bien. Il s’agit donc d’une dépense rentable. Un bon Prêt Travaux peut se rembourser sur plusieurs années, afin de ne pas peser dans votre budget – car bien sûr, des travaux sont toujours assortis d’autres dépenses exceptionnelles. Si votre investissement favorise le développement durable et va permettre de réaliser des économies d’énergie, vous pourrez bénéficier de subventions ou d’un crédit d’impôt dans l’achat de nouveaux matériels. Triple avantage : vous protégez la planète, vous économisez de l’argent sur l’achat de vos matériels, et vous rendez possibles des économies et dépenses d’énergie par la suite. Sans oublier qu’un logement équipé pour économiser de l’énergie gagne en valeur, et se vend mieux…

Avec une écosubvention, l’État vous reverse de 20 à 35% du montant de vos travaux de rénovation thermique. Cette subvention au développement durable se complète par un crédit d’impôt, c’est-à-dire une réduction d’impôts ou, selon votre solvabilité, une somme d’argent complémentaire. Visitez ANAH.FR pour plus d’informations sur les différentes subventions !

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Vous avez temporisé ?

Vous avez évalué votre besoin comme urgent. Votre situation exige donc un financement rapide afin de résoudre un problème ponctuel. Quelle sera

l’influence de sa résolution future? Il peut s’agir du remplacement de votre électroménager où, dans le cas d’un achat astucieux, peut au final vous permettre de dépenser moins. Un bon exemple est celui de l’électroménager de catégorie A, ou bien la réparation d’un défaut occasionnant des dépenses (problème d’isolation thermique, fuite de plomberie).

Simulez votre crédit en ligne !

Cela vous permettra d’estimer le coût de votre emprunt, sa durée, et son impact dans votre situation. L’urgence de votre besoin doit vous inciter à être vigilant mais aussi à ne pas perdre de temps ; une fois votre décision d’emprunter prise, agir rapidement vous mènera plus vite à la résolution de votre problème.

Organisez-vous !

Réunissez les documents nécessaires, copies et originaux. Jaugez votre acceptabilité aux yeux d’un organisme de crédit ou d’un établissement de crédit et faites votre demande si vous êtes définitivement décidé !

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Outre-Atlantique, le crédit a chuté de 21,5 milliards de dollars par rapport à juin … Une somme énorme, même pour les États-Unis. La Federal Reserve System indique que les crédits renouvelables seraient les crédits montrant la plus grande baisse de valeur. En juillet, le recul a été de 8,0% ; une chute qui croît depuis le début de l’année. Et c’est la même chose en France : l’AFP a effectué un calcul du montant total des prêts accordés dans notre pays, et l’on constate une baisse de 0.3% par rapport à l’année dernière. Cela signifie qu’en France, pour la première fois en onze ans, les montants et nombre de crédits sont en recul.

Le crédit à la consommation est maintenant en baisse pour le sixième mois d’affilée. Aux États-Unis, le crédit a diminué d’un montant record de 15,4 milliards de dollars ; le crédit renouvelable, de 6,1 milliards (soit 8,1%). Ce qui ramène le chiffre actuel du crédit à…2 470 milliards de dollars. Serait-ce comme cela que se manifeste la « crise financière » ? La réponse des économistes, est qu’il serait surprenant que les crédits ne reprennent avant une baisse du chômage. Les consommateurs semblent montrer plus de prudence que les financiers n’en attendaient d’eux. D’ailleurs, les effets de cette baisse globale du crédit se font déjà ressentir dans les statistiques américaines ; un taux d’endettement qui a nettement baissé, et la hausse de la valeur des biens qui vient enrichir le patrimoine des foyers.

Il ne faut cependant pas que la consommation s’éteigne, la population y participant moins. Le « credit crunch » (« resserrement » du crédit en français) qui pourrait entraver le développement des petites et moyennes entreprises, est la première cible des mesures qui sont prises. En Allemagne, 10 milliards d’euros ont été accordés aux banques afin de garantir cette somme en prêts aux entreprises. Aux Etats-Unis, ce sont 787 milliards de dollars qui ont injectés. Le principe est simple : accorder du crédit aux entreprises, pour qu’elles se développent et embauchent. Pour que le chômage diminue, et que la consommation reprenne !
Indication des sources des références chiffrées ci-dessus…

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