credit conso

En effet, certaines dispositions vous protègent au niveau de l’endettement. Les règles en France sont strictes et il est utile de les connaître… Zoom le calcul de vos mensualités et la durée d’emprunt.

Le calcul de la mensualité d’un prêt doit s’effectuer en tenant compte du taux d’endettement admis généralement par les banques. Celui-ci est en général de 30% des revenus. Cependant, les banques acceptent des demandes de prêts avec des taux d’endettement supérieur à 30%. Cela dépend de votre dossier. Si l’organisme juge que ce qu’il vous reste pour vivre est suffisant et que votre dossier est bon (pas d’antécédents d’impayés, comptes bien tenus…), alors vous pourrez  peut être obtenir un endettement.

Sachez qu’au-delà de l’aspect réglementaire, le montant que vous affecterez au remboursement de vos mensualités relève aussi d’un choix personnel. Certaines personnes préfèrent, quand elles le peuvent, avoir un taux d’endettement supérieur à 30%, se serrer un peu la ceinture le temps du remboursement du crédit pour le terminer plus tôt.

A l’inverse, d’autres privilégieront leur confort et rembourseront leur crédit plus longtemps avec un taux d’endettement moindre.

Pour calculer ses mensualités à partir d’un budget prévisionnel, il faut d’abord budgéter de façon précise tous ses postes de dépenses. Ainsi, le solde créditeur correspondra à votre capacité maximale d’emprunt. Cependant, veillez à garder une réserve d’argent pour les imprévus. Si votre taux d’endettement est élevé, vous ne pourrez y ajouter un crédit à la consommation.

De plus, gardez une capacité d’épargne. Il est important de pouvoir épargner pour ses autres projets, c’est le signe d’un compte équilibré. Enfin, il faut gérer « le reste à vivre » qui doit vous permettre de vivre normalement et de faire face à toutes les éventualités.

Rassurez-vous, monter un dossier de crédit n’est pas une tâche ardue. Cependant, il ne faut pas négliger cette étape. Suivez nos quelques conseils pour être sûr d’avoir une réponse dans les meilleurs délais.

Tout d’abord, pour constituer votre dossier de crédit, veillez à réunir tous les documents demandés. Ce sont en général :

-         Compromis de vente, contrat de construction, promesse d’achat…

-         Trois derniers bulletins de paie

-         Trois derniers relevés de compte

-         Deux derniers avis d’imposition

-         Bail et dernière quittance

-         Pièce d’identité

-         Justificatif de domicile (facture EDF, téléphone…)

-         Justificatif de votre apport personnel (livret…)

-         Tableau d’amortissement des crédits éventuels en cours

Bien entendu, selon le cas, le dossier pourra comporter d’autres pièces. Dans ce cas, votre organisme de crédit vous précisera lesquelles. Même si vous allez faire des photocopies de vos documents, pensez à ramener les originaux. Votre conseiller peut vous les demander s’il souhaite vérifier la conformité des pièces.

Enfin, pensez à préparer votre entretien. Il ne s’agit pas d’arriver ses justificatifs sous le bras et de demander un crédit. Surtout pour un crédit immobilier qui s’étale sur la durée et où la somme est conséquente, il est nécessaire de se préparer à certaines questions. Selon les cas, les questions peuvent varier. Rejet de prélèvement, découvert qui dure, prêt non soldé, apport un peu juste, revenus variables… ce sont autant de questions que le conseiller va souhaiter éclaircir, si vous êtes dans l’un de ces cas.

N’hésitez pas à faire une demande de prêt auprès de plusieurs banques. Il arrive que d’une banque à l’autre, la décision mais aussi les taux d’emprunts soient différents.