Qu’est-ce que c’est?

Chaque mois, vous remboursez une partie de votre crédit, qui se reconstitue au fur et à mesure de vos paiements. Ainsi, vous ne manquez jamais d’argent pour vous offrir un voyage, organiser une fête, réaliser un cadeau à un proche ou parer à des dépenses indispensables mais imprévues (dans la limite du solde disponible de votre crédit renouvelable).

Bien choisir son crédit renouvelable

De nombreux établissements financiers et banques pourront vous proposer un crédit renouvelable. En fonction de la somme dont vous souhaitez disposer et des mensualités que vous êtes prêt à payer, vous pourrez estimer le coût du crédit. Attention, pour bien comparer les offres, prenez en compte le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), mais également les coûts annexes liés aux frais de dossiers ou encore aux diverses assurances facultatives.

Un bon crédit renouvelable doit en outre vous permettre de faire varier le montant de vos mensualités : en cas de difficultés financières passagères vous pourrez ainsi moins débourser et en cas de bonne fortune, le fait de rembourser votre crédit renouvelable plus rapidement (sans frais supplémentaires, conformément à la loi)  vous permettra de faire des économies sur les intérêts.

Enfin, gardez à l’esprit qu’un crédit renouvelable constitue une disponibilité : vous pouvez toujours le mettre en place, il ne vous coûtera rien si vous ne vous n’y touchez pas – mais il sera là en cas de nécessité !

N’hésitez plus et choisissez un crédit renouvelable Finaref jusqu’à 10 000 €, pour bénéficier d’une réponse rapide et sans justifier l’utilisation de cet argent.

Liens :
http://www.economie.gouv.fr/directions_services/dgccrf/documentation/fiches_pratiques/fiches/credit_renouvelable.htm
http://www.lesclesdelabanque.com/web/Cles/Content.nsf/DocumentsByIDWeb/6WGHLN

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Établir un budget

Établir un budget est très utile de tous temps mais en cas d’imprévus, c’est indispensable ! En regardant vos dépenses classées par priorités, vous pourrez définir les dépenses obligatoires et les superflues et ainsi conserver un budget équilibré.

Prévoir une provision

La vie comporte toujours des imprévus. Pour vivre au mieux ces petits coups durs, il faut anticiper ! Pour cela, n’hésitez pas à épargner. L’épargne de précaution est, comme son nom l’indique, faite pour couvrir vos dépenses en cas d’imprévus.

Mieux acheter

Pensez également à mieux acheter durant le temps que durera votre coup dur : commencez par choisir les bons magasins. Les magasins à prix discount sont généralement moins chers et la qualité n’y est pas pour autant moins bonne que dans une grande enseigne. Pensez également à comparer les prix au kilo pour savoir ce qui vous revient le moins cher.

Le crédit renouvelable

Pour faire face aux imprévus, pensez aussi au crédit renouvelable. Pour les petits coups durs, ce sont 4000€ disponibles rapidement. En plus, pour votre première utilisation, vous ne payez rien pendant deux mois.

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Un prêt amortissable

Le prêt amortissable est le prêt classique, majoritairement accordé par les banques.

Le principe du prêt amortissable est simple : vous remboursez ce que vous avez emprunté et les intérêts, en même temps (contrairement au prêt in fine). Avec cet emprunt,  vous connaissez  la durée et le montant des remboursements, la valeur des taux d’intérêt et le montant des intérêts dûs. De quoi ne pas avoir de mauvaises surprises et pouvoir rembourser son emprunt en toute sérénité.

Le crédit revolving

Vous avez également pu entendre parler de crédit renouvelable ou de crédit permanent qui sont les autres appellations du crédit revolving. Ce crédit est un crédit à la consommation : une somme d’argent (convenue avec votre banquier ou l’organisme préteur) est déposée sur un compte et une carte de crédit est mise à votre disposition.

Le montant du crédit accordé (maximum : 21 500€) est évalué en fonction de vos revenus. Vous pouvez emprunter à nouveau, au fur et à mesure des remboursements du crédit et des intérêts. Vous pouvez rembourser de petites mensualités puisque vous disposez d’une année pour payer ce que vous devez.  Ce système existe également au sein de certains magasins qui vous délivrent une carte de crédit. Ce genre de crédit est un bon moyen pour se faire plaisir sans aucuns soucis !

Néanmoins, privilégiez le crédit amortissable pour des achats réfléchis et qui on une certaine valeur monétaire (voiture par exemple). Pour les petits achats, les petits plaisirs (vêtements, télévision) le crédit revolving est plus adapté.

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Qu’est-ce que le crédit revolving ?

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est la mise à disposition d’une somme que l’on appelle réserve d’argent. Celle-ci se reconstitue au fur et à mesure que l’emprunteur rembourse. Il peut alors à nouveau emprunter.

Grâce au crédit renouvelable ou crédit permanent, vous n’êtes pas contraint d’acheter un bien précis, à la différence du crédit affecté. Vous n’avez aucun justificatif à fournir ! En plus, vous remboursez par petites mensualités. C’est la solution idéale si vous avez besoin d’argent rapidement.

Un crédit revolving pour quoi ?

L’avantage du crédit revolving, c’est que vous pouvez l’utiliser pour n’importe quel achat, prévu ou imprévu, nécessitant 200 ou 2000€, pour vous ou pour vos proches, à n’importe quel moment de l’année.

Le crédit revolving peut ainsi être un coup de pouce pour des vacances, des aménagements dans la maison, un cadeau à votre moitié, de l’électroménager, de la Hi-fi, de la High tech…

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Le crédit renouvelable : fonctionnement

Le crédit renouvelable consiste à mettre à votre disposition une somme d’argent permanente et renouvelable. Avec ce type de prêt, vous êtes totalement libre : vous utilisez l’argent débloqué en totalité ou en partie, pour n’importe quel achat, sans justification !

L’autre particularité de ce type de crédit, c’est le taux révisable. Cela signifie que le taux du crédit renouvelable peut varier à la hausse comme à la baisse.

Le remboursement d’un crédit renouvelable

Avec le crédit renouvelable, vous remboursez par petites mensualités. En plus, vous avez la possibilité de choisir le montant de votre mensualité, pour qu’il s’adapte à votre capacité financière.

Vous êtes intéressé ? Faites une simulation de votre crédit renouvelable. Il vous suffit d’indiquer :

• La somme que vous souhaitez emprunter
• La mensualité de votre choix

Chaque mois, lorsque vous remboursez une partie de capital, vous alimentez à nouveau son crédit renouvelable. Avec Finaref, bénéficiez de 4 000 € disponibles rapidement sans justificatif d’utilisation. En plus, avec le compte Mistral, pour votre 1ère utilisation, vous ne payez rien pendant 2 mois !

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Le but est de créer un partenariat à long terme entre les filiales de crédits spécialisés : BNP Personnal Finance et Natixis Financempent. Ces deux filiales resteront chacune indépendantes et autonomes dans la conduite de leur politique commerciale.

Ces deux groupes avaient déjà collaboré auparavant, en 2004, à l’occasion d’un partenariat dans la monétique.  Mais ils souhaitent à présent mutualiser les investissements nécessaires dans le crédit à la consommation lors des années à venir.

Les deux groupes expliquent que pour faire face aux exigences du marché, ils souhaitent créer une plateforme  informatique commune de gestion de crédits à la consommation, «  à la hauteur des objectifs de développement et des performances attendues ».

C’est donc à partir du 1^er janvier 2013 que vous pourrez vous rendre sur cette plateforme qui gèrera l’ensemble des crédits à la consommation tels que les crédits revolving, ou les crédits amortissables, pour les réseaux de la Banque Populaire, la Caisse d’Epargne, et la BNP Paribas.

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Le crédit revolving, aussi appelé crédit renouvelable ou crédit permanent, se caractérise par la mise à disposition d’une somme d’argent qui est empruntable à tout moment. Que ce soit en tout ou partie. Cette somme d’argent se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez.

Ce qui attire le plus souvent les emprunteurs dans le crédit revolving ? Il propose de faibles mensualités. Ce crédit vous permet de recevoir votre argent rapidement et simplement, après étude des pièces justificatives de votre situation financière, avec des mensualités plutôt basses. L’inconvénient ? plus les mensualités sont réduites, plus  le coût final du crédit sera important.

Autre inconvénient, les taux d’intérêts sont très souvent élevés dans un crédit revolving, beaucoup plus que pour un crédit à la consommation amortissable. Les taux avoisinent souvent les 20%, ce qui au final vous fait payer très cher votre crédit.

Par son fonctionnement, le crédit revolving peut être dangereux pour celui qui ne fait pas preuve de vigilance ou qui est mal informé. Un crédit renouvelable associé à d’autres crédits mal gérés peut conduire au surendettement.

Dans le cas où vous avez des rentrées d’argent plutôt irrégulières et qu’un crédit revolving est vraiment une solution pour la gestion de votre budget. Faites jouer la concurrence entre les établissements financiers pour obtenir les meilleures conditions possibles. En effet, le crédit revolving est souvent un crédit à taux révisable par le prêteur. A vous de négocier au mieux avec votre organisme de crédit !

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Deux articles sont spécifiques au crédit renouvelable : l’article 1 et l’article 3. Le premier vise la résiliation des contrats tacitement reconductibles. Le troisième donne de nouvelles règles en matière de sortie de crédit renouvelable pour les consommateurs.

La première disposition concerne la résiliation des contrats à durée déterminée qui comportent une clause de tacite reconduction. Ce type de clause donne lieu à de nombreuses réclamations dans la mesure où le consommateur qui souhaite mettre un terme à son contrat se voit opposer le mécanisme de reconduction tacite pour une durée généralement d’un an. La loi Chatel facilite la résiliation de ce type de contrat. Ainsi, la reconduction tacite du contrat de crédit renouvelable n’est pas légale si le consommateur n’est pas averti de la possibilité de mettre fin à son contrat. Il doit en être averti entre 1 à 3 mois avant la date anniversaire de son crédit.

La seconde disposition offre un meilleur encadrement au crédit renouvelable ou crédit revolving. A tout moment, le consommateur peut demander la réduction de sa réserve, la suspension de son utilisation ou la résiliation du contrat. Toute augmentation du crédit consenti devra comporter une offre préalable. Enfin, la reconduction du crédit devra être confirmée par l’emprunteur, et le principe de tacite reconduction est supprimé lorsque le crédit n’a pas été utilisé pendant trois ans.

Maintenant que vous êtes informé sur les protections que vous offre la loi Chatel, il vous revient de décider si un crédit revolving est intéressant ou pas pour votre situation.

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Il est aussi un moteur pour l’économie. Il ne faut donc pas diaboliser le crédit à la consommation mais essayer de comprendre son fonctionnement afin de mieux l’appréhender et bien sûr, le consommer avec modération. Tout d’abord, il existe différents types de crédit conso.

Le prêt personnel est un crédit entre un établissement spécialisé, qu’il s’agisse d’une banque ou d’un organisme de crédit, et un particulier. Il est octroyé pour une période relativement courte : de 3 mois à 5 ans. Les mensualités sont constantes. Le montant, le taux et les conditions de remboursement sont fixés à la signature du contrat.

Le crédit affecté est un crédit entre un établissement commercial et un particulier. Il est souvent contracté directement sur le lieu de vente pour des biens de consommations tels que les meubles, les appareils électroménagers…

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent. La réserve de crédit se renouvelle au fur et à mesure des remboursements que l’emprunteur effectue. Les organismes de crédit ainsi que de nombreuses enseignes proposent le crédit renouvelable qui peut être assorti d’une carte de fidélité. Sa durée est généralement d’un an. Il peut par ailleurs être reconduit.

Une fois ces différences exposées, il vous revient d’analyser vos besoins pour choisir le crédit qui vous convient le mieux.

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