Souscrire à un crédit implique un certains nombres de responsabilités pour les consommateurs, surtout en cas d’imprévu ou de “coup dur” : l’ impossibilité de régler les mensualités, un accident, voire même un décès… Alors pour tous ces imprévus, il existe l’assurance emprunteur.
Une assurance emprunteur c’est quoi ?
Une assurance emprunteur est une assurance qui est conseillée aux particuliers qui souhaitent souscrire un crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Elle s’applique durant toute la période du crédit et prend échéance en même temps que le crédit. Son rôle principal est d’assurer le paiement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou de d’incapacité de l’emprunteur. Légalement, cette assurance n’est pas obligatoire, elle est d’ailleurs facultative lors d’un crédit à la consommation, mais nécessaire pour obtenir un prêt immobilier.
Pour qui ?
L’assurance emprunteur joue le rôle de garantie pour la personne qui souscrit un prêt mais également pour sa famille. En effet, elle le protège des différents risques physiques qui pourraient compromettre le remboursement du crédit et permet de ne pas transmettre la dette au reste de la famille en cas de problème.
Pourquoi ?
Souscrire une assurance emprunteur permet d’éviter au souscripteur du prêt de perdre le bien qu’il convoitait en cas de perte de revenus suite à une invalidité quelconque ou en cas de décès.
Comment ?
Généralement, l’établissement qui vous a accordé un crédit vous présente l’assurance emprunteur sous forme de contrat. Ce contrat est réalisé entre l’établissement qui vous fait crédit et une compagnie d’assurance spécialisée. Les deux plus importantes sont Axa et la CNP.
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Chaque crédit est différent, et certains d’entre eux présentent des avantages spécifiques, à prendre en compte lorsque vous réalisez votre demande de prêt. Par exemple, le prêt Travaux* amortissable de Finaref vous permet de réaliser des achats ou des travaux domestiques, en passant ou non par un professionnel.
Ce prêt travaux s’assortit de différentes garanties spécifiques facultatives** afin de couvrir vos droits et intérêts. Tout d’abord :
La garantie d’une protection juridique :
Un service téléphonique est mis à votre disposition du lundi au samedi, 8h-20h, dans le but de vous informer et vous conseiller sur toute question relative à vos droits. La protection juridique vous garantit aussi en cas de litige, une prise en charge de la totalité des démarches effectuées à notre initiative : démarches amiables auprès de la partie adverse afin d’obtenir une solution négociée et en l’absence de solution amiable, les frais engendrés par la procédure.
La garantie du bricoleur :
Cette garantie vous accorde une indemnité journalière en cas d’arrêt de travail ou d’hospitalisation suite à un accident survenu dans le cadre des travaux financés par le prêt, sous certaines conditions.
Les garanties d’assistance :
Sur un simple appel, votre garantie vous permet d’obtenir avis et conseils techniques divers. Nous vous mettons en relation avec un réseau de prestataires spécialisés pour vos travaux, dépannage ou autres urgences dans les domaines de la plomberie, électricité, serrurerie… En cas de sinistre, nous vous dépêchons un prestataire dans les plus brefs délais, nous prenons en charge ses frais de déplacements jusqu’à hauteur de 100 euros. Nous assurons également le contrôle de son intervention.
L’assurance des emprunteurs**, facultative, vous permet de garder l’esprit tranquille quant à vos paiements. Pendant toute la durée du prêt, être assuré vous permet d’être protégé contre certains risques de la vie ; en cas d’arrêt de travail ou de perte d’emploi, l’assurance paie vos mensualités à votre place et solde votre prêt en cas d’invalidité ou de décès.
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De nombreuses aides se mettent en place afin de redonner aux seniors et aux retraités l’assurance d’un confort de vie. Aides à domicile, gratuité des transports en commun, réductions dans les lieux culturels…
Et dans un monde où la population vieillit de plus en plus et de mieux en mieux, ces avantages s’accompagnent d’un meilleur niveau de vie. Souvent bien mérité !
Non seulement les seniors arrivent au moment de leur vie où tout leur temps leur appartient, ils bénéficient de réductions diverses et variées, mais le troisième âge est aussi gratifié d’exonérations financières et fiscales. Lorsque le retraité quitte son poste, par exemple, ses indemnités de départ ne sont pas soumises à l’imposition. Un avantage de taille pour débuter sa retraite l’esprit serein ! A partir d’un certain âge, et dans des conditions financières bien définies, le senior peut aussi être exonéré de la taxe foncière. Selon le logement occupé et avec qui, ainsi que les revenus des années précédentes, la taxe foncière peut passer à la trappe et offrir une retraite plus tranquille aux personnes concernées. Il en va de même pour la taxe d’habitation, et la redevance télévisuelle. Comme en témoignent les seuils et plafonds soumis à ces exonérations, elles concernent surtout les seniors aux revenus les plus modestes – ce qui ne les empêche pas de pouvoir contracter des prêts, en cas de besoin.
On peut cependant poser la question du crédit après 60 ans. Bien qu’étant préférés par les organismes de prêt du fait de leur stabilité de vie, les seniors n’ont l’avantage que concernant des prêts à court et moyen terme. Que faire lorsqu’un senior veut financer son projet immobilier de retraite ? Le critère décisif sera l’état de santé de l’emprunteur. C’est pourquoi le médecin de l’assurance crédit va lui soumettre un questionnaire de santé ! Dans le cas d’antécédents de santé lourds, qui occasionnent le refus du prêt, le senior devra se tourner vers un prêt ne nécessitant pas d’assurance, la condition étant d’être propriétaire de biens immobiliers. La transaction se fait alors via un prêt viager hypothécaire ou prêt hypothécaire cautionné.
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