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Pour les besoins du quotidien, acquérir sa première maison,  ou changer de voiture… on à souvent besoin d’un petit coup de pouce financier. Quel mode de prêt doit-on choisir, faut-il privilégier un prêt amortissable ou passer au crédit revolving ?

Un prêt amortissable

Le prêt amortissable est le prêt classique, majoritairement accordé par les banques.

Le principe du prêt amortissable est simple : vous remboursez ce que vous avez emprunté et les intérêts, en même temps (contrairement au prêt in fine). Avec cet emprunt,  vous connaissez  la durée et le montant des remboursements, la valeur des taux d’intérêt et le montant des intérêts dûs. De quoi ne pas avoir de mauvaises surprises et pouvoir rembourser son emprunt en toute sérénité.

Le crédit revolving

Vous avez également pu entendre parler de crédit renouvelable ou de crédit permanent qui sont les autres appellations du crédit revolving. Ce crédit est un crédit à la consommation : une somme d’argent (convenue avec votre banquier ou l’organisme préteur) est déposée sur un compte et une carte de crédit est mise à votre disposition.

Le montant du crédit accordé (maximum : 21 500€) est évalué en fonction de vos revenus. Vous pouvez emprunter à nouveau, au fur et à mesure des remboursements du crédit et des intérêts. Vous pouvez rembourser de petites mensualités puisque vous disposez d’une année pour payer ce que vous devez.  Ce système existe également au sein de certains magasins qui vous délivrent une carte de crédit. Ce genre de crédit est un bon moyen pour se faire plaisir sans aucuns soucis !

Néanmoins, privilégiez le crédit amortissable pour des achats réfléchis et qui on une certaine valeur monétaire (voiture par exemple). Pour les petits achats, les petits plaisirs (vêtements, télévision) le crédit revolving est plus adapté.

Document indispensable pour souscrire à un crédit, l’offre préalable de crédit doit être signée et acceptée par l’emprunteur. Il s’agit d’une proposition qui permet à l’emprunteur d’apprécier à tête reposée la nature et la portée de son engagement mais aussi de vérifier les conditions applicables à son crédit. Crédit-conso décrypte pour vous l’offre préalable de crédit.

Le contenu d’une offre préalable de crédit

L’offre préalable de crédit doit être remise en double exemplaire à l’emprunteur. Plusieurs éléments doivent figurer sur ce document, voici les points essentiels à vérifier :

• les coordonnées de l’établissement prêteur et de l’emprunteur, ainsi que celles des cautions éventuelles,
• la nature du crédit et son montant
• le taux effectif global, qui permet de connaître le coût réel du crédit,
• la durée et le coût total du crédit,
• la date de remise de l’offre,
• le coût de l’assurance facultative,
• les principales dispositions du code de la consommation relative au contrat de crédit (modalités pour la rétractation, les remboursements…)
• l’objet du financement s’il s’agit d’un prêt affecté.

Par ailleurs, l’offre préalable de crédit doit également prévoir un bordereau détachable si l’emprunteur souhaite se rétracter, ainsi qu’une notice explicative si une assurance est proposée.

La durée de l’offre préalable de crédit

A partir du moment où l’établissement prêteur remet l’offre préalable de crédit à l’emprunteur, celui-ci dispose de quinze jours pour accepter cette offre.

Si l’emprunteur retourne l’offre de crédit signée, il n’est pas pour autant immédiatement engagé. En effet, il dispose de 7 jours à compter de l’acceptation de l’offre pour faire valoir son droit de rétractation à l’établissement prêteur via le bordereau prévu à cet effet dans l’offre préalable de crédit.

Et pour en savoir plus sur l’univers du crédit, n’hésitez pas à consulter Crédit – Mode d’Emploi, sur le site de Finaref !

Lorsque vous souscrivez à un crédit à la consommation chez Finaref, vous avez la possibilité de reporter le paiement d’une mensualité. Ceci vous permet de faire face à une difficulté passagère en allégeant votre budget. Crédit Conso vous explique comment fonctionne la pause paiement et quelles sont les conditions pour en bénéficier.

Unez pause paiement

Le fonctionnement d’une pause paiement

Reporter une mensualité sur une durée déterminée, voici la définition d’une pause paiement. Vous êtes dans une situation financière délicate suite à un imprévu dans votre budget ? Dans ce cas, contactez votre établissement prêteur et exposez votre situation. Votre conseiller vous orientera sans doute vers une pause paiement ou report de mensualité, si toutefois vous pouvez en bénéficier. Bon à savoir : en activant la pause paiement, vous allongez la durée de votre crédit d’un mois.

Quelles conditions pour bénéficier d’une pause paiement ?

Pour profiter de la pause paiement, vous devrez avoir souscrit votre crédit depuis au moins 12 mois et ne pas avoir rencontré d’incident de paiement récent. Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez demandez une pause paiement en cliquant sur le bouton « pause paiement » de votre espace client Finaref. Quand la pause paiement est mise en place, une seule mensualité sera prélevée le mois prochain, par contre, vous devez quand même payer les intérêts de la mensualité reportée.

Dans quels cas demander une pause paiement ?

De nombreuses situations peuvent alourdir votre budget ou provoquer une baisse de revenus ponctuelle :

-         Réparations imprévues (maison, voiture…)

-         Licenciement

-         Maladie

-         Décès

Si vous êtes client chez Finaref, pour plus de renseignements ou pour faire une demande de pause paiement dans votre crédit, rendez vous au 03 20 69 52 97 ou sur le site de Finaref.

Lorsque vous empruntez dans le cadre d’un prêt personnel, d’un crédit affecté travaux ou d’un crédit auto, vous devez bien sûr rembourser le crédit par mensualités. Mais comment adapter ses mensualités à ses revenus ? Quel est le plafond à ne pas dépasser ?

Calculer votre capacité de remboursement

Pour calculer votre capacité à rembourser un emprunt, il vous faut faire la somme de vos recettes et de vos dépenses mensuelles. Dans la colonne recettes, mettez votre salaire, et éventuellement celui de votre conjoint, vos allocations familiales et tout autre revenu régulier.

Ensuite, dans la colonne dépenses, inscrivez votre loyer, vos impôts locaux et éventuellement fonciers, vos impôts sur le revenu, vos dépenses d’électricité, de gaz, de téléphone, de fournisseur internet, d’automobile, vos crédits en cours de remboursement et toute autre dépense courante.

La règle communément admise est la suivante : vous ne devez vous endetter pour plus de 33% de vos revenus. Les deux autres tiers sont réservés à vos dépenses courantes. Bien sûr, cette « règle » est à adapter à votre situation financière et à vos besoins. Par exemple, une personne seul qui gagne 2 500 € par mois, pourrait vraisemblablement rembourser plus de 1 000 € pour son crédit. Or un couple, avec trois enfants et les mêmes revenus mensuels ne pourrait difficilement se permettre de rembourser plus de
1 000 € par mois.

Et si je ne peux rembourser que de petites mensualités ?

Si vous ne disposez pas d’une grande capacité de remboursement, vous pouvez toujours opter pour de petites mensualités sur une plus longue durée.

En effet, plus le remboursement est long, plus l’échéance baisse et/ou le montant emprunté augmente. Par contre, le coût du crédit augmente.