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Le crédit revolving, aussi appelé crédit renouvelable ou crédit permanent, se caractérise par la mise à disposition d’une somme d’argent qui est empruntable à tout moment. Que ce soit en tout ou partie. Cette somme d’argent se reconstitue au fur et à mesure que vous remboursez.

Ce qui attire le plus souvent les emprunteurs dans le crédit revolving ? Il propose de faibles mensualités. Ce crédit vous permet de recevoir votre argent rapidement et simplement, après étude des pièces justificatives de votre situation financière, avec des mensualités plutôt basses. L’inconvénient ? plus les mensualités sont réduites, plus  le coût final du crédit sera important.

Autre inconvénient, les taux d’intérêts sont très souvent élevés dans un crédit revolving, beaucoup plus que pour un crédit à la consommation amortissable. Les taux avoisinent souvent les 20%, ce qui au final vous fait payer très cher votre crédit.

Par son fonctionnement, le crédit revolving peut être dangereux pour celui qui ne fait pas preuve de vigilance ou qui est mal informé. Un crédit renouvelable associé à d’autres crédits mal gérés peut conduire au surendettement.

Dans le cas où vous avez des rentrées d’argent plutôt irrégulières et qu’un crédit revolving est vraiment une solution pour la gestion de votre budget. Faites jouer la concurrence entre les établissements financiers pour obtenir les meilleures conditions possibles. En effet, le crédit revolving est souvent un crédit à taux révisable par le prêteur. A vous de négocier au mieux avec votre organisme de crédit !

On rencontre souvent des situations extrêmement difficiles dans lesquelles les crédits à la consommation ont été mal gérés et les familles se retrouvent endettées jusqu’au cou. Il est donc impératif d’être préparé avant de contracter un crédit, et pour cela, il y a quelques règles à respecter.

Commencez par vous renseigner auprès de différentes banques puis faites jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures conditions possibles.

Il faut être bien informé avant de contracter un crédit. Chaque point doit vous être expliqué : le montant des mensualités à rembourser, les différents taux, les assurances éventuelles. Tout doit être clair pour vous et chaque terme du contrat doit entièrement être compris.

En ce qui concerne  les mensualités, il est préférable de voir toutes les possibilités qui s’offrent à vous. Plus le délai de remboursement sera long, moins les mensualités seront importantes. La perte soudaine d’un emploi pourrait remettre en question toutes vos aptitudes à payer vos mensualités. Avant de contracter un crédit, il est important que vous prépariez un bilan de vos comptes (rentrée d’argent et dépenses par mois).

Sachez également qu’une assurance emprunteur peut être contractée, elle garantira le paiement de vos mensualités en cas de décès par exemple.

Mais financer l’achat d’un scooter a un coût. De nombreux adolescents qui souhaitent être un peu plus indépendants mais qui n’ont pas l’âge légal pour passer le permis de conduire, veulent un scooter à tout prix. Alors question pratique : oui, le scooter est utile pour se déplacer rapidement, mais question prix, cet engin coûte entre 1500 et 10 000 euros selon les modèles.

Il n’est donc pas toujours évident pour les familles à revenus moyens de pourvoir financer ce genre d’achat. Pour pouvoir s’offrir ce scooter, il faudra donc passer par un banquier ou une société de crédit.

Il est important de savoir que financer un scooter ne se résume pas qu’à l’achat en lui-même. En effet, il vous faudra nécessairement vous procurer des accessoires comme le casque qui est obligatoire (comptez entre 50 et 250€), des gants et un manteau de protection qui eux sont optionnels mais toujours utiles en cas de chute.

Il faudra ensuite penser à l’assurance du scooter, ainsi qu’à tous les frais annexes que l’achat d’un scooter engendre : frais d’essence, frais d’entretien, réparations, visite d’entretien, huile de moteur, etc.

L’achat d’un scooter est donc une décision à ne pas prendre à la légère. Il est important de vérifier si vous serez aptes à payer vos mensualités en cas d’emprunt.

Deux articles sont spécifiques au crédit renouvelable : l’article 1 et l’article 3. Le premier vise la résiliation des contrats tacitement reconductibles. Le troisième donne de nouvelles règles en matière de sortie de crédit renouvelable pour les consommateurs.

La première disposition concerne la résiliation des contrats à durée déterminée qui comportent une clause de tacite reconduction. Ce type de clause donne lieu à de nombreuses réclamations dans la mesure où le consommateur qui souhaite mettre un terme à son contrat se voit opposer le mécanisme de reconduction tacite pour une durée généralement d’un an. La loi Chatel facilite la résiliation de ce type de contrat. Ainsi, la reconduction tacite du contrat de crédit renouvelable n’est pas légale si le consommateur n’est pas averti de la possibilité de mettre fin à son contrat. Il doit en être averti entre 1 à 3 mois avant la date anniversaire de son crédit.

La seconde disposition offre un meilleur encadrement au crédit renouvelable ou crédit revolving. A tout moment, le consommateur peut demander la réduction de sa réserve, la suspension de son utilisation ou la résiliation du contrat. Toute augmentation du crédit consenti devra comporter une offre préalable. Enfin, la reconduction du crédit devra être confirmée par l’emprunteur, et le principe de tacite reconduction est supprimé lorsque le crédit n’a pas été utilisé pendant trois ans.

Maintenant que vous êtes informé sur les protections que vous offre la loi Chatel, il vous revient de décider si un crédit revolving est intéressant ou pas pour votre situation.